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Wenn Sie Haus kaufen, dann bedeutet dies für die meisten eine hohe finanzielle Belastung auf Jahre hinaus. Neben den Kosten für den Erwerb kommen Makler- und Notargebühren hinzu, es entstehen Renovierungskosten und auch der Staat verlangt eine Grunderwerbssteuer. Geld fließt also in alle möglichen Richtungen. Da stellt sich die Frage, welche Förderungsarten es gegebenenfalls gibt, um diese Lasten besser schultern zu können.Schon während des Bausparens gibt es mehrere Möglichkeiten, eine staatliche Unterstützung zu erhalten. Etwa im Wege der Arbeitnehmer-Sparzulage oder der Wohnungsbauprämie. Die Einkommensgrenzen für eine Anspruchsberechtigung liegen bei der Arbeitnehmerpsarzulage bei 17.900 Euro für Alleinstehende und 35.800 Euro für Verheiratete. Für die Wohnungsbauprämie dürfen Sie als Alleinstehender maximal 25.600 Euro verdienen. Sind Sie verheiratet liegt die Grenze bei 51.200 Euro. Die jeweiligen Höchstbeträge liegen bei der Arbeitnehmersparzulage bei 470 Euro bzw. 940 Euro für Verheiratete und bei der Wohnungsbauprämie bei 512 bzw. 1.024 Euro.

Nach dem Eigenheimrentengesetz von 2008 besteht außerdem die Möglichkeit der sogenannten Riesterförderung. Diese gilt für selbstgenutzte Wohnimmobilien in Deutschland. Die Riester-Zulagen werden dann als Unterstützung zum Kauf von Wohnimmobilien oder als Beitrag zur Abtragung von Schulden auf diese bezahlt. Die eigenen Einzahlungen können zudem steuerlich als Sonderausgaben geltend gemacht werden. Die geförderte Immobilie muss dabei der Hauptwohnsitz sein und den Lebensmittelpunkt des Geförderten darstellen.

Nach dem Kauf einer Immobilie können Sie Gefahr laufen, die monatlichen Raten nicht mehr aufbringen zu können. Dann besteht gegebenenfalls die Möglichkeit, Lastenzuschüsse zu beantragen. Antragsformulare erhalten Sie beim Wohngeldamt Ihrer Gemeinde.

Besonders zinsgünstige Darlehen bietet oft die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW). Deren Förderprogramme unterstützen neben dem Erwerb auch die Sanierung oder Modernisierung von Wohnhäusern. Ein besonderes Augenmerk wird dabei auf die Nutzung regenerativer Energien gelegt. Wenn Sie planen, eine Photovoltaik- oder Kollektoranlage in Ihr Haus einzubauen, dann informieren Sie sich über die speziellen Förderprogramme der KfW gerade in diesem Bereich.

Weiterhin sollten Sie Informationen über spezielle Förderprogramme in Ihrem jeweiligen Bundesland einholen. Ein Beispiel wäre das bayerische Zinsverbilligungsprogramm zur Förderung von Eigenwohnraum. Aufgrund dieses Programms werden befristet zinsverbilligte Kredite zum Erwerb von Wohneigentum vergeben. Hier lohnt auch in Ihrem Bundesland die genaue Recherche und Rückfrage bei Ihrer Bank, um alle Möglichkeiten optimal auszuschöpfen.

Weiterlesen »]]> Mit der Suche nach dem richtigen Grundstück fängt alles an. Welche Kriterien aber sind wichtig, wenn es um dessen Bewertung geht? Folgende Punkte sollten Sie auf alle Fälle bei jedem Grundstück prüfen.

Größe, Form und Bewuchs
Prüfen Sie zunächst, wie groß das Grundstück ist. Als nächstes geht es darum, wie groß der Anteil der bebaubaren Fläche ist. Weiterhin ist der Zuschnitt des Grundstücks wichtig. Denn gegebenenfalls haben Ihre Baupläne nur auf einem rechtwinkligen Grundstück ausreichend Platz. Auch auf den Bewuchs sollten Sie achten. Denn möglicherweise können Sie auf dem Grundstück befindliche Bäume je nach örtlicher Rechtslage nicht ohne weiteres fällen.

Rechtsfragen
Stellen Sie fest, in welcher Art von Gebiet das Grundstück liegt. Sollten Sie das Grundstück zu Wohnzwecken kaufen wollen, dann prüfen Sie in einem Mischgebiet intensiv die Umgebung. Sind geräusch- oder geruchsintensive Betriebe vorhanden oder geplant? Ist ein Bebauungsplan vorhanden, aus dem sich gegebenenfalls bestimmte Auflagen ergeben? Aus dem Grundbuch können Sie ersehen, ob Wege-, Vorkaufsrechte oder Baulasten bestehen. Gegebenenfalls sind außerdem naturschutz- oder denkmalschutzrechtliche Auflagen zu erfüllen.

Lage und Anbindung
Hier ist das Augenmerk vor allem auf Nachbarbebauung und das Nachbarschaftsgefüge zu richten. Diese stellen einen wichtigen Teil Ihres zukünftigen sozialen Umfeldes dar. Auch die allgemeine Siedlungsstruktur der betreffenden Gemeinde sollte von Ihnen untersucht werden. Welche möglichen Störquellen gibt es in Ihrem baldigen persönlichen Umfeld? Hierbei kann auch die Tageszeit entscheidend sein. In der Nähe von Gewerbegebieten ist gegebenenfalls die Lärmbelastung tagsüber höher. In der Nähe einer Gaststätte kann es dagegen eher in den späteren Abendstunden zu Ruhestörungen kommen. Auch die Verkehrsanbindung des Ortes sollte eine Rolle bei Ihren Überlegungen spielen. Sind Fernstraßen von Ihrem künftigen Wohnort aus gut erreichbar? Existiert eine gut funktionierende Anbindung an den öffentlichen Nahverkehr?

Erschließung
Sollte das Grundstück noch nicht oder nicht vollständig erschlossen sein, dann kommen erhebliche zusätzliche Kosten auf Sie zu. Hier lohnt die eingehende Prüfung. Existiert ein Wasseranschluss? Hat das Grundstück einen Anschluss an das Stromnetz? Hinzu kommen Abwasser, Gas, Fernwärme, Telefon und Kabelfernsehen, aber auch, ob bereits eine fertige Straße und Bürgersteige existieren.

Nach Prüfung dieser Fragen sollten Sie in der Lage sein, die Eignung eines Grundstücks für Ihre Zwecke abschließend feststellen zu können.

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Weiterlesen »]]> Früher oder später stellt sich für viele Menschen die Frage, wie sie denn ihren geplanten Hauskauf finanziell realisieren können. Eine passende Vorabplanung der realistischen Möglichkeiten ist hierbei sehr hilfreich. Denn eines ist sicher. Sie möchten sich sicherlich nicht unnötig verschulden und im schlimmsten Fall sogar Ihr Haus verlieren. Umso besser ist es, wenn Sie mit einer Vorabanalyse für sich erkennen können, wie Sie mit oder ohne Eigenkapital Ihren Traum vom eigenen Haus verwirklichen können.

Wie der Traum vom eigenen Haus Wirklichkeit werden kann
Gerade junge Paare oder auch junge Familien hegen den Wunsch nach den eigenen vier Wänden. Vor Abschluss eines Finanzierungsvertrags gibt es jedoch einige Dinge zu beachten, damit Sie ausreichend bei eventuellen finanziellen Engpässen abgesichert sind. Generell gilt: Sie sollten möglichst viel Eigenkapital mit in die geplante Finanzierung mit einbringen, damit die Tilgungsraten sowie die Laufzeit nicht zu hoch ausfallen. Je nach Ihrer persönlichen Bonität ist es zudem ratsam, dass Sie auf den effektiven Jahreszins achten. Es ist auch wichtig, dass Sie Ihre monatlichen Tilgungsraten Ihren finanziellen Möglichkeiten anpassen. Somit ist dann für Sie gewährleistet, dass Sie Ihren monatlichen Raten auch wirklich nachkommen können.

Wie ist der zuverlässigste Finanzierungspartner zu finden?
Nicht nur die klassische Filialbank vor Ort, sondern auch so genannte Online-Banken bieten heutzutage dem Kunden gerade im Bereich Immobilienfinanzierung adäquate Angebote, womit sich beide Seiten wohlfühlen können. Die tendenziell günstigeren Finanzierungskonditionen können die Online-Banken ohne die kostenaufwändige Filialstruktur dann an ihre Kunden weitergeben. Dies ist für Sie natürlich ein enormer Kostenvorteil – gerade bei längerer Laufzeit und einer höheren Finanzierungssumme. Vor Abschluss eines Finanzierungsvertrages lohnt es sich auf jeden Fall, dass Sie sich verschiedene adäquate Angebote einholen, damit Sie letztendlich das beste Angebot für sich beanspruchen können. Ein Immobilienkauf ist eine langfristige Angelegenheit, der gut durchdacht werden will. Denn gerade beim Thema Einkommen sollten Sie bedenken, dass es auch mal Engpässe geben kann.

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Weiterlesen »]]> Der Traum vom eigenen Haus muss kein Traum bleiben: Mit sorgfältiger und umsichtiger Planung lässt sich ein Eigenheim auch ohne schmerzliche finanzielle Einbußen oder Risiken anschaffen. Es gibt jedoch einiges, was man dabei in jedem Fall beachten sollte. Die zehn wichtigsten Ratschläge zum Immobilienkauf finden Sie hier nachfolgend angegeben.

Tipp Nummer 1: Planen Sie in Ruhe und überlegt
Auch wenn Sie in einer Zeitschrift gerade Ihr Traumhaus entdeckt haben – übernehmen Sie nichts unüberlegt. Planen und überlegen Sie erst in Ruhe – in Hast abgeschlossene Kredite können Sie im schlimmsten Fall Ihr ganzes Leben lang belasten.

Tipp Nummer 2: Seien Sie realistisch
Sehen Sie sich Ihre finanzielle Situation in Ruhe an – was ist an Eigenkapital, an Sparguthaben und an Sicherheiten oder Besitz vorhanden? Welche monatlichen Einkünfte und welche monatlichen Belastungen treffen Sie – und welches Einkommen steht Ihnen monatlich im schlimmsten Fall immer noch zur Verfügung – wenn Sie Ihren Job verlieren, wenn Sie krank werden, oder nicht mehr arbeiten können? Sind Sie für solche Fälle auch tatsächlich ausreichend abgesichert?

Tipp Nummer 3: Planen Sie konservativ
Aus den ersten beiden Tipps ergibt sich, wenn Sie dabei sorgfältig überlegt haben, ein Betrag, den Sie mit Sicherheit jederzeit und in jeder Situation für Ihr eigenes Haus aufwenden können. Benutzen Sie zur Planung immer Ihr Worst-Case-Szenario – damit sind sie dann immer auf der sicheren Seite und brauchen sich keine Sorgen zu machen. Wenn Sie bei den ersten zwei Punkten sorgfältig waren, wird dieser Betrag aber in der Regel sehr viel niedriger sein, als sie spontan gesagt hätten. Betrachten Sie das als eine wichtige Erkenntnis für Ihre weitere Planung.

Tipp Nummer 4: Berechnen Sie alle Kosten mit ein
Die meisten finanziellen Belastungen kommen nicht so unerwartet, wie man oft meint. Vieles ist bei ausreichender Überlegung durchaus vorhersehbar. Häuser müssen auch eingerichtet werden, es fallen Nebengebühren für Erschließung, Notar und andere Dinge an. Benutzen Sie Checklisten, um dabei nichts zu vergessen.

Tipp Nummer 5: Seien Sie sich im Klaren darüber, welche Kosten im Kreditzeitraum sonst noch auf Sie zukommen können
Irgendwann muss man innerhalb von zehn Jahren auch einmal das Auto wechseln, und ein neues anschaffen, Reparaturen können anstehen, oder besondere Kosten für die Kinder. Begegnen Sie diesen Kosten am besten, indem Sie neben der Rückzahlung für das Haus rechtzeitig beginnen, wieder Rücklagen in ausreichender Höhe aufzubauen. Zum Zeitpunkt des Kaufs sollten Sie allerdings möglichst alles an Eigenkapital investieren, denn je höher die Eigenkapitalmenge, desto günstiger die Kreditfinanzierung.

Tipp Nummer 6: Suchen Sie nach Einsparungspotenzialen in Ihrem Haushalt
Wenn Sie hier wirklich überlegt vorgehen, können Sie unter Umständen einen großen Teil Ihrer Kreditrate bereits aus den erzielten Ersparnissen wieder wettmachen. Sehen Sie sich Ihr Einkaufsverhalten, Ihre Versicherungen und Ihre Freizeitaktivitäten einmal genauer an.

Tipp Nummer 7: Legen Sie bereits vorher gemeinsam fest, wie Sie bei einer möglichen Trennung verfahren
Solche Ratschläge werden oft nicht gerne gegeben – aber sie sind wichtig. In der heutigen Zeit gehen einfach so viele Beziehungen in die Brüche, dass man davor einfach nicht die Augen verschließen kann. Selbst wenn man fest davon überzeugt ist, alles besser zu machen. Sprechen Sie einfach offen und ehrlich miteinander darüber.

Tipp Nummer 8: Gehen Sie sorgsam mit dem Finanzierungsgeld um
Im Idealfall liegt die Kreditsumme um einen kleinen Polsterbetrag höher, als die Summe der tatsächlichen Kosten ergibt. Lassen Sie sich aber nicht verleiten, diesen Betrag schnell einmal für eine schon lange gewünschte Anschaffung, die nicht mit eingerechnet war, auszugeben. Sie brauchen diesen Polster, so lange, bis ihre Rücklagen für alle Eventualitäten wieder auf das zuvor festgelegte Niveau geklettert sind.

Tipp Nummer 9: Nutzen Sie alle Fördermöglichkeiten und Zinsvorteile die Sie bekommen können
Das erfordert in vielen Fällen fundierte Beratungen und auch jede Menge Informationen, die man sammeln und zusammen tragen muss. In den meisten Fällen ist es die Mühe aber wert. Lassen Sie sich allerdings nicht auf Versprechungen oder windige Praktiken ein, und lassen Sie sich alles belegen, was Ihnen erzählt wird. Wer das was er erzählt nicht belegen kann, ist nicht seriös. Fragen Sie zur Not auch noch einen unbeteiligten und unvoreingenommenen Fachmann um seine Meinung.

Tipp Nummer 10: Befolgen Sie Tipp Nummer 1 bis Tipp Nummer 9 so genau und sorgfältig Sie können
Je vorsichtiger und je umsichtiger Sie planen, desto weniger wird Ihnen danach den Schlaf rauben. Alles was Sie in den Wind schlagen, kann Ihnen irgendwann einmal auf den Kopf fallen. Und wenn Ihre Berechnungen ergeben, dass Sie sich Ihr Wunschhaus möglicherweise nicht in jeder Situation leisten können, dann akzeptieren Sie das, und machen Sie vielleicht dort Abstriche, wo Sie möglich sind. Lassen Sie sich aber keinesfalls dazu verleiten, zu denken “es wird schon irgendwie gehen”. Das kann Sie sonst vielleicht teuer zu stehen kommen.

Das waren die zehn wichtigsten Ratschläge, wenn es um den Immobilienkauf geht. Beherzigen Sie sie, und Sie werden mit Sicherheit und ohne finanzielle Bürden oder Katastrophen in jedem Fall viel Freude in Ihrem neuen Haus haben.

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Weiterlesen »]]> Passionierte Gärtner stellen hohe Ansprüche an den Außenbereich ihrer Immobilie. Während sich der an Gartenarbeit weniger Interessierte seinen Garten lediglich als Erholungsraum nutzt, möchte der leidenschaftliche Hobbygärtner seine Passion voll und ganz ausleben können. Bestenfalls sollten nicht nur Gemüsebeete angelegt werden können, es sollte sich auch noch Platz für ein Gewächshaus und einen Geräteschuppen finden. Die Krönung für das Gärtnerherz stellen Obstbäume dar.

Ländliche Immobilien mit möglichst großen Grundstücken rund um das Haus dürften den Vorstellungen des eifrigen Gärtners voll und ganz entsprechen. Neben einem umfangreichen Gemüsegarten, der die ganze Familie mit Salat, Karotten, Rettichen und anderen gesunden Köstlichkeiten versorgt, passen mit Sicherheit sogar noch einige Beerenstauden. Nichts schmeckt leckerer, als eine Erdbeere direkt vom selbst gezogenen Strauch gepflückt. Damit die erste Ernte schon früh im Jahr eingebracht werden kann, sind viele Hobbygärtner glühende Anhänger von Gewächshäusern. Kleinere Exemplare dürfen, soweit genügend Platz vorhanden ist, jederzeit ohne Baugenehmigung aufgestellt werden. Erst bei einer Grundfläche von ca. 30 Quadratmetern muss vor der Aufstellung bei der zuständigen Gemeinde- oder Stadtverwaltung um Erlaubnis ersucht werden.

Wer leidenschaftlich gerne gärtnert, besitzt jede Menge Werkzeug und Zubehör, das gerne in einem Gerätehäuschen ein Dach über dem Kopf finden würde. Schaufel, Rechen, Harke, Rasenmäher, Blumenerde, Übertöpfe und noch vieles mehr, möchte nicht unter freiem Himmel nächtigen müssen. Selbstverständlich benötigt ein richtiger Gärtner auch einen ordentlichen Komposthaufen, wo er nährreichen Boden für seine Beete und Rabatten selber herstellen kann. Große Grundstücke lassen viel mit sich machen. Nutz- und Ziergewächse können in trauter Zweisamkeit leicht nebeneinander gedeihen. Die Bewässerung kann mit eingefangenem Regenwasser erfolgen. Zwischen Blumen, Obst und Gemüse liegt friedlich noch eine Rasenfläche.

Urbane Grundstücke erlauben leider höchst selten diesen gärtnerischen Luxus. Das Stadtgebiet ist überwiegend durch Platzmangel geprägt und der passionierte Gärtner muss improvisieren, wenn er seiner Leidenschaft trotzdem nachgehen möchte. Eine gute Möglichkeit stellen an die Terrasse anschließende Hochbeete dar. Diese fügen sich selbst in ein kleines Grundstück bestens ein und entsprechen zudem den modernen Ansprüchen städtischer Wohnkultur. Anstatt großer Obstbäume sorgen Staudengewächse für die fruchtige Ernte. Wenn sich nahe der Wohnung überhaupt keine Möglichkeit findet, ist ein Schrebergarten oft die einzig annehmbare Variante.

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Weiterlesen »]]> Mit dem Erwerb einer Eigentumswohnung hat der Käufer nicht nur die monatlichen Zins-und Tilgungsraten für das Hypothekendarlehen zu entrichten. Er tritt mit dem Kauf der Eigentümergemeinschaft des gesamten Objektes bei. Diese Eigentümergemeinschaft trägt die gesamten Kosten für die Instandhaltung des Objektes, den gemeinschaftlichen Gebrauchskosten und der Verwaltung des Eigentums. Der im Grundbuch eingetragene Miteigentumsanteil ist dabei maßgeblich für die Höhe der Einzelbeiträge der Eigentümer. Diese Kosten des Gemeinschaftseigentums werden als Hausgeld bezeichnet. Über die tatsächlichen Kosten des Hausgeldes sollte man sich vor Kauf einer Wohnung bei dem zuständigen Hausverwalter erkundigen. Diese können durchaus erheblich sein.

Betriebskosten des Objektes

Dieses monatliche Hausgeld setzt sich im Wesentlichen aus den Betriebskosten des Objektes zusammen. Regional in der Höhe unterschiedliche Betriebskosten des Gemeineigentums sind Kommunalabgaben, Kosten für Wasser und Abwasser, Strom, Schornsteinreinigung, Straßenreinigung und Abfallbeseitigung. Ländliche Regionen sind in der Regel günstiger als Großstadtgebiete. Ebenfalls zum Hausgeld gehören die Kosten für Hausverwaltung und Hausmeister, die Reinigungs- und Pflegekosten des Gemeinschaftseigentums, Kosten für einen Aufzug, Kinderspielplatz oder am Haus angebrachte Antennen. Auch diese Kosten sind regional unterschiedlich. Schlussendlich gehören zum Hausgeld auch die Beiträge zu Versicherungen, also Wohngebäudeversicherung und Haus-und Grundbesitzer-Haftpflicht. Diese Beiträge richten sich nicht nur nach dem Versicherungsort, sondern vor allem nach dem Wert des Gesamtobjektes und somit der Versicherungssumme.

Instandhaltungskosten und außergewöhnliche Zahlungen

Neben den monatlichen Betriebskosten, die eine Hausverwaltung in Zusammenarbeit mit der Eigentümerversammlung jährlich festlegt, muss in der Regel auch eine Instandhaltungsrücklage gezahlt werden. Sollten diese Gelder nicht ausreichen, beispielsweise aufgrund größerer Reparaturarbeiten, können Sonderzahlungen vereinbart werden. Weitere laufende Kosten können zum Beispiel das Einsetzen von Wirtschaftsprüfern für die Überprüfung der Jahresabrechnung verursacht werden, durch die Inanspruchnahme eines Anwaltes für die Eigentümergemeinschaft, für die Verkehrssicherung oder von der Eigentümerversammlung beschlossene bauliche Veränderungen. Alle diese Kosten sind situationsabhängig.

Grundsteuer des Objektes

Diese gesamten laufenden Kosten werden noch ergänzt durch die anteilige Grundsteuer. Die Grundsteuer B (für bebaute Grundstücke) wird ermittelt, indem man einen von Finanzamt festgesetzten Einheitswert mit der Grundsteuermesszahl multipliziert – beispielsweise 0,35 Prozent für Drei- oder Mehrfamilienhäuser. Dieser ermittelte Wert wird mit dem Hebesatz der jeweiligen Gemeinde zur Steuerschuld hochgerechnet. Der Hebesatz in Berlin beträgt beispielsweise 810 Prozent.

Ob der Besitzer einer Eigentumswohnung alle Kosten tragen muss, hängt davon ab, ob er die Wohnung selbst nutzt oder vermietet hat. Ist die Wohnung vermietet, können große Teile der Betriebskosten auf den Mieter umgelegt werden. Nutzt der Käufer die Wohnung selbst, muss er die durch Eigenverbrauch entstandenen Kosten für zum Beispiel Strom, Gas oder Wasser noch zusätzlich tragen.

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Weiterlesen »]]> Wenn eine Baufinanzierung geplant ist, sollte man auf jeden Fall genügend Zeit für die Vorbereitungen und Suche nach der günstigsten Variante einkalkulieren. Außerdem müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein, die eine dauerhaft günstige Finanzierung überhaupt erst möglich machen.

Voraussetzungen

Wie bei jedem anderen Kredit ist es wichtig, dass ein regelmäßiges monatliches Einkommen nachgewiesen werden kann. Der dazugehörige Arbeitsvertrag sollte, gerade bei einer Baufinanzierung, unbefristet sein und möglichst länger als ein Jahr bestehen. Desweiteren ist eine gute Bonität, die durch die in der Regel durch die Schufa – Auskunft beurteilt wird, wichtig. Ein negativer Eintrag kann die Kreditzusage gefährden und/oder Risikoaufschläge der Kreditinstitute erhöhen den möglichen Zinssatz.

Um günstige Baufinanzierungen in Anspruch nehmen zu können, ist es außerdem empfehlenswert Eigenkapital mit einzubringen. Je höher der Anteil an Eigenkapital ist, umso niedriger ist das Risiko der Bank, was sich auf jeden Fall günstig auf den Zinssatz auswirkt. Daher sollte man möglichst keine Vollfinanzierung in Anspruch nehmen, da dies in der Regel die teuerste Variante der Baufinanzierung ist.

Vergleich von Baufinanzierungen

Man sollte sich mehrere Angebote machen lassen, die auf die individuelle Situation abgestimmt sind. Dazu gehört, dass man ein eigenes Konzept angefertigt hat, in dem die persönliche finanzielle Situation aufgeführt ist, der benötigte Kreditbetrag, die Höhe des Eigenanteils und die möglichen monatlichen Raten. Aufgrund dieser Daten können die Kreditinstitute ein detailliertes Angebot anfertigen. Es ist empfehlenswert darauf zu achten, dass Förderungen vom Staat, zum Beispiel über die KfW-Bank miteinbezogen werden. Dies sind günstige Gelder, die den effektiven Zinssatz erheblich senken können.

Eine weitere Möglichkeit die günstigste Baufinanzierung zu finden, sind Kreditvermittler beziehungsweise Berater oder Kreditvergleiche im Internet. Auf diese Weise erhält man umfassende Angebote von den verschiedensten Kreditinstituten.

Beim Vergleich müssen alle Konditionen genau verglichen werden, insbesondere aber der effektive Zinssatz, die Laufzeit, eventuelle Bearbeitungsgebühren und ob hundert Prozent ausbezahlt werden. Außerdem sind kostenfreie Sondertilgungen oder ein Tilgungssatzwechsel Punkte, die in den Verträgen geregelt sein sollten.